कामानंतर शांततापूर्ण जीवनाचा पाया रचण्यासाठी आवश्यक आहे एक विचारपूर्वक आखलेली निवृत्ती रणनीतीहे विशेषतः संबंधित आहे जर, त्यांच्या संपूर्ण कारकिर्दीत, त्यांनी अनेक नोकऱ्या केल्या असतील किंवा पगारदार आणि स्वयंरोजगारी कामांमध्ये बदल केले असतील. स्पेनमध्ये, लोकसंख्येचा एक महत्त्वाचा भाग तात्पुरत्या करारांच्या मालिकेवर काम करतो किंवा एकाच वेळी अनेक क्रियाकलाप चालवतो, ज्यामुळे सामाजिक सुरक्षा योगदान कसे दिले जाते आणि या प्रकरणांमध्ये पेन्शनची गणना कशी केली जाते याबद्दल प्रश्न उपस्थित होतात.
उद्दिष्टे दुहेरी आहेत: एकीकडे, अनेक रोजगार आणि अनेक उपक्रमांचा परिणाम समजून घेणे योगदान, नियामक आधार आणि निवृत्तीचे वयदुसरीकडे, गुंतवणूक, स्मार्ट करिअर निवडी आणि शाश्वत खर्च योजनेसह राज्य पेन्शनला पूरक अशी बहु-उत्पन्न धोरण आखणे महत्त्वाचे आहे. शिवाय, कल्याण घटकाचा विचार करणे योग्य आहे: शारीरिक आणि मानसिकदृष्ट्या सक्रिय राहणे ही गुरुकिल्ली आहे... दीर्घ आणि उच्च दर्जाच्या निवृत्तीचा आनंद घ्या.
अनेक रोजगार आणि अनेक उपक्रम: संकल्पना आणि जबाबदाऱ्या
दैनंदिन भाषेत, ते एकमेकांना बदलता येतात, परंतु ते समानार्थी नाहीत. सामाजिक सुरक्षा म्हणजे बहु रोजगार म्हणजे दोन किंवा अधिक कंपन्यांना सेवा प्रदान करणाऱ्या आणि प्रणालीमध्ये योगदान देणाऱ्या कर्मचाऱ्याची परिस्थिती. समान व्यवस्थाभाषांतरित: तुमचे दोन किंवा अधिक नियोक्ते आहेत आणि ते सर्व एकाच योजनेअंतर्गत, उदाहरणार्थ, सामान्य योजनेअंतर्गत तुमच्यासाठी सामाजिक सुरक्षा योगदान देतात.
दुसरीकडे, जेव्हा एखादी व्यक्ती एकाच वेळी सामाजिक सुरक्षेत योगदान देते तेव्हा अनेक रोजगार निर्माण होतात. दोन किंवा अधिक भिन्न व्यवस्थादुसऱ्या कोणासाठी तरी काम करणारा आणि स्वयंरोजगार म्हणून नोंदणीकृत असलेला व्यक्ती म्हणून. हा कायदेशीर फरक योगदान कसे एकत्रित केले जाते ते बदलतो आणि काही मर्यादा आणि बोनसवर परिणाम करतो.
आणखी एक बंधन ज्याकडे दुर्लक्ष करू नये: अनेक नोकऱ्या असण्याची परिस्थिती सामाजिक सुरक्षिततेला कळवावी. जरी नियोक्ते देखील याची तक्रार करतात, तरी शेवटी सूचनेसाठी जबाबदार तो स्वतः कामगार आहे. अशा प्रकारे, आधार, प्रकार आणि मर्यादा योग्यरित्या वितरित केल्या जातात.
स्पेनमध्ये, आणि सक्रिय लोकसंख्या सर्वेक्षणानुसार, ते सुमारे आहेत ४,५०,००० लोक विविध नोकऱ्यांमध्येया आकड्यावरून या घटनेची व्याप्ती आणि निवृत्तीवर त्याचे परिणाम समजून घेणे इतके महत्त्वाचे का आहे याचे स्पष्ट संकेत मिळतात.
बहु रोजगारांमध्ये योगदान: किमान, कमाल आणि प्रमाणित वितरण
जर तुमच्याकडे एकाच वेळी कर्मचारी म्हणून अनेक नोकऱ्या असतील, तर योगदानाचे आधार एकत्रितपणे जोडले जातात समान सामाजिक सुरक्षा व्यवस्थातथापि, ही रक्कम मर्यादांच्या अधीन आहे. ऑर्डर TMS/83/2019 नुसार, सर्व योगदान आधारांची बेरीज कालावधीसाठी स्थापित केलेल्या किमान आधारापेक्षा कमी किंवा कमाल पेक्षा जास्त असू शकत नाही, उदाहरणार्थ, किमान आधारासाठी दरमहा €1.050 आणि कमाल आधारासाठी दरमहा €4.070,10. जास्तीत जास्त आधार वर उल्लेख केलेल्या व्यायामांसाठी ते वर्णन केले होते.
या मर्यादा लागू करण्यासाठी, कंपन्या त्यांना दिलेल्या मोबदल्याच्या प्रमाणात योगदान वितरित करतात. प्रत्येक कंपनीतील संबंधित पगाराच्या प्रमाणात सर्व देयकांमध्ये कमाल मर्यादा वितरित केली जाते आणि किमान समान प्रमाणात निश्चित केली जाते. कल्पना अशी आहे की एकूण योगदान मर्यादेचे पालन करते. अतिरेकाने किंवा दोषानेही नाही.
एक महत्त्वाचा मुद्दा आहे: तुम्ही अनेक कामांमध्ये कितीही तास जमा केले तरी, तुम्ही जास्तीत जास्त दिवसांच्या योगदानाची गणना कमाल मर्यादेपेक्षा जास्त करू शकत नाही. काम केलेल्या एका दिवसात जास्तीत जास्त एका दिवसाच्या योगदानाची गणना होते. ही एक आवश्यक संकल्पना आहे जी अनेक कामांमुळे तुम्हाला... अशी परवानगी मिळते या गैरसमजाला आळा घालते. वर्षे मोजण्याची गती वाढवा.
अंशतः, गुणक सहगुणक 1,5 काम केलेल्या दिवसांची गणना करायची आहे, परंतु एकूण दिवसांची संख्या प्रत्यक्ष कामाच्या दिवसांच्या संख्येपेक्षा जास्त असू शकत नाही. दुसऱ्या शब्दांत, एक नियम आणि मर्यादा आहे.
अनेक रोजगारांसह निवृत्ती वेतन: नियामक आधार आणि पात्रतेची वर्षे
पेन्शनची गणना करताना, नियामक आधार आणि योगदानाची वर्षे महत्त्वाची असतात. नियामक आधार खालील गोष्टी विचारात घेतो: गेल्या २५ वर्षांचे योगदानयामध्ये प्रस्थापित पद्धतीनुसार ३०० महिन्यांच्या योगदान आधारांची गणना करणे आणि ३५० ने भागणे समाविष्ट आहे. मागील वर्षांत, जसे की २०२१ मध्ये, ३३६ योगदान आधार २८८ महिन्यांनी भागले जात होते, ही पद्धत आता जुनी झाली आहे.
जर एका कर्मचाऱ्याच्या अनेक नोकऱ्या जमा झाल्या असतील, तर नियामक आधाराची गणना खालील वापरून केली जाते: पायांची बेरीज सर्व देयक देणाऱ्यांकडून, नेहमी मर्यादेत. म्हणूनच, अनेक प्रकरणांमध्ये, योगदानाचा आधार फक्त एकच काम असेल त्यापेक्षा जास्त असू शकतो, जरी तो त्या कालावधीसाठी स्थापित केलेल्या कमाल मर्यादेपेक्षा कधीही जास्त होणार नाही.
प्रवेशाच्या वयाबद्दल, सामान्य नियमानुसार, जर ३७ वर्षे आणि ३ महिने योगदान पूर्ण झाले नाही, किंवा जर तो कालावधी ओलांडला तर ६५ वर्षे२०२१ साठी दिलेल्या ब्रॅकेटनुसार आणि २०२७ पर्यंत हळूहळू समायोजित केले जात आहे. अनेक रोजगारांमुळे निवृत्तीचे वय पुढे आणता येत नाही कारण, आधीच सूचित केल्याप्रमाणे, प्रति कॅलेंडर वर्षात ३६५ दिवसांपेक्षा जास्त काळ योगदान दिले जात नाही.
ऑपरेशनल सारांशात: अनेक नोकऱ्यांमुळे तुम्हाला जास्तीत जास्त पेन्शन योगदान जमा करता येते, काम केलेल्या दिवसातून जास्तीत जास्त एक दिवस मोजता येतो आणि तुमचे निवृत्तीचे वय वाढवत नाही. यासाठी ही एक स्पष्ट चौकट आहे अपेक्षा व्यवस्थापित करा आणि चांगले नियोजन करा.
पेन्शन वाढवण्यासाठी अधिकृत पूरक
काही अंशदायी पेन्शनची रक्कम वाढवण्यासाठी काही पूरक योजना तयार केल्या आहेत. त्यापैकी लिंगभेद कमी करण्यासाठीची परिशिष्ट आहे, जी ४ फेब्रुवारी २०२१ पासून देण्यात येणाऱ्या पेन्शनवर लागू होते आणि २०२५ पर्यंत, प्रत्येक मुलासाठी दरमहा ३५.९० युरो जास्तीत जास्त चार, जे दरमहा १४३.६० युरो पर्यंत असू शकतात, १४ हप्त्यांमध्ये दिले जातात.
आवश्यकतांबाबत, महिलांना अंशदायी पेन्शन (निवृत्ती, अपंगत्व किंवा विधवा पेन्शन) मिळणे आवश्यक आहे आणि सिव्हिल रजिस्ट्रीमध्ये त्यांचे किमान एक मूल नोंदणीकृत असणे आवश्यक आहे. पुरुषांनी हे सिद्ध केले पाहिजे की त्यांचे व्यावसायिक कारकिर्दीवर परिणाम झाला सामाजिक सुरक्षिततेद्वारे प्रकाशित केलेल्या विशिष्ट अटींनुसार, जन्माद्वारे किंवा दत्तक घेतल्यानुसार.
हे पुरवणी प्राप्त झालेल्या अंशदायी पेन्शनशी सुसंगत आहे आणि ऐतिहासिक असमानता कमी करण्यास मदत करते. निवृत्ती उत्पन्न योजनेत त्याची योग्यता तपासणे उचित आहे, कारण अ लहान स्थिर प्लस वार्षिक रोख प्रवाह सुधारतो.
अतिरिक्त उत्पन्न मिळविण्यासाठी गुंतवणूकीचे पर्याय
केवळ राज्य पेन्शनवर अवलंबून राहू नये म्हणून, विविध गुंतवणूक धोरण विकसित करणे उचित आहे. आजीवन वार्षिकी प्रारंभिक भांडवलाचे रूपांतर एका हमी कालावधीचे उत्पन्न आयुष्यासाठी, जे दीर्घायुष्याच्या पार्श्वभूमीवर स्थिरता प्रदान करते.
गुंतवणूक निधी प्रत्येक व्यक्तीच्या प्रोफाइलनुसार जोखीम जोखीम समायोजित करून मालमत्ता, प्रदेश आणि शैलींमध्ये विविधता आणण्यास अनुमती देतात. निवडीसाठी खर्च, रणनीती, सातत्य आणि अर्थातच, विचारात घेणे आवश्यक आहे. तुम्ही काय खरेदी करत आहात ते समजून घ्या.
सरकारी रोखे हा अधिक रूढीवादी पर्याय आहे आणि बहुतेकदा पोर्टफोलिओमध्ये स्थिरतेचा आधारस्तंभ जोडतात. ते चलनवाढीच्या परिणामांना कमी करणाऱ्या निश्चित उत्पन्नाच्या टोपलीचा भाग म्हणून बसू शकतात. बाजारातील अस्थिरता.
रिअल इस्टेट अजूनही एक क्लासिक आहे. बाय-टू-लेट किंवा रिव्हर्स मॉर्टगेज सारख्या पद्धतींद्वारे, त्याचे ध्येय उत्पन्न करणे आहे निष्क्रिय उत्पन्न किंवा घराचा वापर काही विशिष्ट प्रकारे न गमावता रिअल इस्टेट मालमत्तेचे रोखीत रूपांतर करणे.
खाजगी पेन्शन योजना आणि इतर निवृत्ती बचत साधने दीर्घकालीन बचतीला पूरक ठरू शकतात. निवृत्तीनंतरही, काही योजना तुम्हाला योगदान देत राहण्याची परवानगी देतात. वित्तीय फायदे जे सध्याच्या नियमांनुसार बदलतात. मुख्य गोष्ट नेहमीच कर परिणामांमध्ये आणि रिडेम्पशनच्या वेळेचे नियोजन करण्यात असते.
करिअर धोरणे: विलंबित निवृत्ती आणि करिअर विकास
स्वेच्छेने मानक निवृत्ती विलंबित करण्याचे त्याचे फायदे आहेत. तथाकथित विलंबित निवृत्ती तीन पर्याय देते: पर्यंत वाढ प्रत्येक पूर्ण वर्षासाठी ४% ओव्हरटाइम काम, निवृत्तीनंतर एकरकमी पैसे देणे किंवा हायब्रिड मॉडेल. ज्यांना त्यांचे काम आवडते आणि त्यांचे पेन्शन वाढवायचे आहे त्यांच्यासाठी हे एक शक्तिशाली साधन आहे.
विलंबित निवृत्ती मिळविण्यासाठी, तुम्ही सध्याच्या कायदेशीर निवृत्तीचे वय गाठलेले असावे, यापूर्वी पेन्शनसाठी अर्ज केलेला नसावा आणि किमान जमा केलेले असावे १५ वर्षांचे योगदान आणि काम करत राहणे आणि सिस्टममध्ये पैसे भरणे सुरू ठेवणे. एकदा आवश्यकता पूर्ण झाल्या की, ती वैयक्तिक रणनीतीची बाब बनते.
१ एप्रिल २०२५ पासून, असे उपाय लागू होतील जे विशेषतः स्वयंरोजगार असलेल्या कामगारांना फायदा देतील जे त्यांची निवृत्ती पुढे ढकलण्याचा निर्णय घेतात, संचयी प्रोत्साहने आणि काही प्रकरणांमध्ये पेन्शनचा काही भाग कामाच्या क्रियाकलापांसह एकत्रित करण्याची शक्यता, एक दृष्टिकोन जो उघडतो. नवीन उत्पन्न संयोजन.
हे तुमच्या करिअरला बळकट करण्यास देखील मदत करते: पदोन्नती मिळवा, पगार वाढीसाठी वाटाघाटी करा, तुमचा व्यावसायिक विकास सुरू ठेवा आणि चांगल्या परिस्थिती निर्माण झाल्यास कंपन्या बदलण्याची शक्यता नाकारू नका. आजकाल चांगले पगार... योगदान तळ उद्या जास्त होईल, आणि त्याचा थेट परिणाम अंतिम रकमेवर होईल.
शक्य तितक्या लवकर नियोजन करणे का चांगले आहे?
निवृत्तीचे नियोजन अनिश्चितता टाळते आणि चक्रवाढ व्याजाचा परिणाम जास्तीत जास्त वाढवते. बचत आणि गुंतवणुकीचा टप्पा वाढवल्याने वाढण्यास वेळ मिळतो. तुमच्या बाजूने काम करातुम्ही जितक्या लवकर सुरुवात कराल तितकी तुम्हाला वैयक्तिक किंवा बाजारातील बदलांना प्रतिसाद म्हणून मार्ग समायोजित करण्यासाठी जास्त जागा मिळेल.
वेळेवर कारवाई न केल्यास त्याचे काही परिणाम होतात: तुमच्या जीवनशैलीत कपात करणे, तुमच्या प्रोफाइलपेक्षा जास्त जोखीम घेणे किंवा अयोग्य वेळी मालमत्ता रद्द करणे. स्पष्ट रोडमॅपसह, तुम्ही यशस्वी व्हाल. स्थिरता आणि स्वातंत्र्य त्या टप्प्यावर तुम्हाला जे वाटेल त्यासाठी स्वतःला समर्पित करणे.
स्मार्ट नियोजनाचे फायदे म्हणजे मनःशांती, धक्के सहन करण्याची क्षमता (महागाई, अस्थिरता, वैद्यकीय खर्च) आणि खर्च कसा आणि केव्हा करायचा हे ठरवण्याची शक्ती. तुमची ध्येये एका विशिष्ट ध्येयाशी जुळवून घ्या. बचत आणि गुंतवणूक धोरण आपल्या मोजमापासाठी.
तुम्हाला किती पैसे हवे आहेत? घटक, गणना आणि उपयुक्त सवयी
अचूक आकडा वैयक्तिक आहे, परंतु सार्वत्रिक चल आहेत: आयुर्मान, इच्छित जीवनशैली, अपेक्षित महागाई, आरोग्यसेवा खर्च, भविष्यातील उत्पन्नाचे स्रोत, कर्ज, अपेक्षित नफा आणि निश्चित खर्च. प्रत्येक श्रेणीसाठी वास्तववादी आकडे टाकल्याने तुम्हाला एक परिमाणात्मक उद्दिष्ट.
- आयुर्मानजास्त दीर्घायुष्यासाठी अधिक भांडवल किंवा अधिक विवेकपूर्ण पैसे काढण्याचे दर आवश्यक असतात.
- जीवनशैलीतुम्ही प्रवास करण्याचा विचार करत असाल, छंद जोपासण्याचा विचार करत असाल किंवा शांत जीवन जगत असाल, तुमचे बजेट आवश्यक आर्थिक मदत निश्चित करेल.
- महागाई: क्रयशक्ती कमी करते; तुमच्या अंदाजांमध्ये एक वाजवी गृहीतक समाविष्ट करा.
- आरोग्य आणि काळजी: उपचार, विमा आणि संभाव्य अवलंबित्वासाठी राखीव निधी.
- सध्याचे आणि भविष्यातील उत्पन्नपेन्शन, उत्पन्न, लाभांश आणि भाडे हे प्रवाह एकत्रित करतात.
- आपत्कालीन निधीते अकाली गुंतवणुकीवर परिणाम न करता अनपेक्षित घटनांना आळा घालते.
- कर्जनिवृत्तीपूर्वी ते कमी केल्याने मासिक बजेटवर भार पडणार नाही.
- अपेक्षित परतावा: तुमच्या प्रोफाइल आणि वेळेच्या क्षितिजाशी पोर्टफोलिओ संरेखित करा.
- आवर्ती खर्चतुमच्या कल्याणाची मर्यादा निश्चित करण्यासाठी मासिक आणि वार्षिक यादी.
सामान्य नियम म्हणून, तथाकथित ४% नियम असे सूचित करतो की एक चांगला वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ वार्षिक पैसे काढू शकतो राजधानीच्या ७४.८%हा कायदा नाही, तर एक मार्गदर्शक आहे जो महागाई, परताव्याच्या अपेक्षा आणि तुमच्या कर परिस्थितीनुसार समायोजित केला पाहिजे.
बचत स्वयंचलित करणे, वेळोवेळी योजनेचा आढावा घेणे, पूरक उत्पन्न शोधणे आणि एक वैविध्यपूर्ण आणि किफायतशीर पोर्टफोलिओ तयार करणे ही एक चांगली पद्धत आहे. दरमहा योगदान देण्यामध्ये शिस्त आणि समायोजित करण्यासाठी लवचिकता जेव्हा तुमची परिस्थिती बदलते तेव्हा सर्व फरक पडतो.
पेन्शन कॅल्क्युलेटर हे आकडे जलद पाहण्यासाठी एक सुलभ साधन आहे. जर तुम्हाला वैयक्तिक डेटा आणि सध्याच्या नियमांवर आधारित अचूकता हवी असेल, तर सामाजिक सुरक्षा सिम्युलेटर आणि विशेष बँकिंग साधने तुम्हाला ते करण्याची परवानगी देतात. परिस्थिती सुधारा.
व्यावसायिक सल्ल्याचे मूल्य
एक चांगला सल्लागार तुम्हाला तुमची उद्दिष्टे निश्चित करण्यास, तुमची कर परिस्थिती अनुकूल करण्यास, योग्य उत्पादने निवडण्यास आणि बाजारातील बदलांना प्रतिसाद देण्यास मदत करतो. हे मार्गदर्शन प्रदान करते निकष आणि दृष्टिकोन जे बहुतेकदा केवळ वाचन किंवा तुलनात्मक साधनांद्वारे साध्य होत नाही.
समर्थनाव्यतिरिक्त, प्रशिक्षण मानकांसह व्यावसायिक संस्था आणि संघटना आहेत, जसे की EFPA स्पेन, जे हजारो सल्लागार आणि नियोजकांचे प्रतिनिधित्व करते. खर्च, जोखीम, कर आकारणी आणि वास्तववादी पर्यायांबद्दल स्पष्टपणे बोलणारी व्यक्ती असणे अमूल्य आहे. शुद्ध सोने.
जर तुम्हाला कुठून सुरुवात करायची हे माहित नसेल, तर निवृत्ती सिम्युलेटरवर पहिल्यांदा नजर टाकल्यास बचत श्रेणी, आवश्यक परतावा आणि निर्णय घेण्यास उशीर करण्याचे किंवा पुढे आणण्याचे परिणाम तुमच्या लक्षात येतील. तिथून, सानुकूल योजना बाकीचे करेल.
स्पेनमधील संदर्भ: डेटा, आर्थिक शिक्षण आणि अंदाज
या आकडेवारीवरून असे दिसून येते की हे गांभीर्याने घेतले पाहिजे. आयएनईच्या २०२४ च्या राहणीमान परिस्थिती सर्वेक्षणानुसार, ६५ वर्षांपेक्षा जास्त वयाच्या लोकांपैकी ५.६% सहापैकी एका निवृत्त व्यक्तीला उदरनिर्वाह करण्यासाठी खूप अडचणी येत आहेत आणि इतर १०.२% लोक संघर्ष करत आहेत. जवळजवळ सहापैकी एका निवृत्तीवेतनाधारकाला मूलभूत खर्च भागवण्यात अडचण येत आहे, ही परिस्थिती महागाईमुळे आणखी बिकट झाली आहे.
नियोजनाचाही अभाव आहे: सांतालुसिया इन्स्टिट्यूटचा अहवाल आहे की ३९% लोकांनी योजना आखली नाही त्यांची निवृत्ती योजनाबद्ध होती आणि २८% लोकांनी बचतीशिवाय ती गाठली. म्हणूनच आर्थिक शिक्षण, पेन्शन सिम्युलेशन आणि सल्ला हे आधारस्तंभ आहेत. CENIE च्या आर्थिक आरोग्याच्या दहा आज्ञा आपल्याला आठवण करून देतात की, आपले निर्णयांची स्थिती भविष्यातील जीवनाची गुणवत्ता.
सर्वप्रथम, तुम्हाला कसे राहायचे आहे हे कल्पना करणे उपयुक्त ठरते: तुम्हाला कुठे राहायचे आहे, तुम्हाला प्रवास करायचा आहे का आणि अवलंबित्वाच्या बाबतीत तुम्हाला कोणत्या प्रकारची काळजी हवी आहे. हे चित्र लक्षात घेऊन, तुमच्या निश्चित खर्चाचे (अन्न, उपयुक्तता, वाहतूक, घर देखभाल, विमा, औषधे, उपचार इ.) बजेट तयार करा आणि जोडा कर आणि महागाई आणि उत्पन्न आणि बचत समायोजित करा.
दीर्घायुष्याबद्दल, आयएनई (नॅशनल इन्स्टिट्यूट ऑफ स्टॅटिस्टिक्स) ने २०२३ मध्ये महिलांसाठी आयुर्मान ८५.८ वर्षे ठेवले आणि पुरुषांसाठी ८०.३कमी पडू नये म्हणून २० किंवा ३० वर्षांच्या निवृत्तीचे नियोजन करणे ही एक चांगली सुरुवात आहे.
तुमच्या पेन्शनचा अंदाज घेण्यासाठी, तुम्ही समावेशन, सामाजिक सुरक्षा आणि स्थलांतर मंत्रालयाच्या वेबसाइटवर एक सिम्युलेशन चालवू शकता. ही माहिती असल्याने तुमच्या सध्याच्या पेन्शनमधील तफावत मोजण्यास मदत होते. लक्ष्य उत्पन्न दरमहा किती बचत करायची हे आधीच निश्चित करा.
कर आणि उत्पादने: तुम्हाला काय माहित असले पाहिजे
जेव्हा तुम्ही पैसे काढता तेव्हा पेन्शन योजनांवर कर आकारला जातो; योगदान वजावटीसाठी पात्र आहे, जरी आजकाल हे अधिक मर्यादित आहेत. जर तुम्हाला त्यांचे फायदे समजले तर ते उपयुक्त ठरतात. कर आणि शुल्कसमांतरपणे, गुंतवणूक निधी पारदर्शकता (प्रत्येकाचा स्वतःचा ISIN कोड), विविधता आणि करमुक्त हस्तांतरणाची शक्यता देतात, ज्यामुळे समायोजन करता येते. कार्यक्षम रणनीती.
काही तज्ञांचे म्हणणे आहे की, दीर्घकालीन बचतीसाठी ज्या निवृत्तीपर्यंत हाताला लागणार नाहीत, एक चांगला फंड अधिक फायदेशीर ठरू शकतो आणि काही विशिष्ट योजनांपेक्षा कमी खर्चाचा असू शकतो, जर तो सुज्ञपणे निवडला गेला तर. जोखीम प्रोफाइल आणि कालावधी हे महत्त्वाचे घटक आहेत. दोन महत्त्वाचे घटक निर्णय घेताना.
जर तुमच्याकडे घर असेल, तर ते कमाई करण्याचे अनेक मार्ग आहेत: ते भाड्याने देण्यापासून ते भाड्याने देण्यापर्यंत, रिव्हर्स मॉर्गेज किंवा आजीवन वार्षिकी. जर... तर हा तुमचा शेवटचा उपाय असावा. पुरेशी बचत नव्हती.पण गरज पडल्यास त्याबद्दल जाणून घेणे चांगले.
डिक्लटरिंग: तुमची बचत कमी न करता खर्च कसा करायचा
असा एक क्षण येतो जेव्हा लक्ष संपत्ती जमा करण्यापासून हुशारीने खर्च करण्याकडे वळते. विनिवेश म्हणजे बचतीचे शाश्वत उत्पन्नाच्या प्रवाहात रूपांतर करणे, भांडवल लवकर संपण्याचा धोका कमी करणे आणि त्याचा वापर अनुकूल करणे. कर प्रभाव प्रत्येक पैसे काढण्याचे.
सामान्य आव्हाने: बाजारातील अस्थिरता (निश्चित उत्पन्न असतानाही), चलनवाढीमुळे क्रयशक्ती कमी होणे, दीर्घायुष्याचा धोका आणि वाढती खाजगी आरोग्यसेवेचा खर्च जर उद्दिष्ट सार्वजनिक आरोग्यसेवेला पूरक ठरणे असेल तर प्रतीक्षा वेळ कमी करणे किंवा रुग्णालयात राहताना आरामात सुधारणा करणे हे असेल, तर लवचिक योजनेची आवश्यकता आहे.
अनेक युक्त्या आहेत: निश्चित दराने वार्षिक पैसे काढणे (मालमत्तेची टक्केवारी), बास्केट किंवा क्यूब्स (लहान, मध्यम आणि दीर्घकालीन) वापरून वेळ-आधारित दृष्टिकोन, किंवा परतावा आणि गरजांनुसार पैसे काढण्याची व्यवस्था करणाऱ्या गतिमान रणनीती. प्रत्येकाचे फायदे आणि तोटे आहेत; कला त्यांना एकत्रित करण्यात आहे स्थिरता आणि वाढ संतुलित करणे.
कराच्या दृष्टिकोनातून, प्रथम अनुकूल रिडेम्पशन ट्रीटमेंटसह नॉन-डिडक्टेबल उत्पादने घेणे फायदेशीर ठरू शकते (उदाहरणार्थ, जीवनभर वार्षिकी म्हणून प्राप्त झालेले आणि आवश्यकता पूर्ण करणारे PIA, युनिट-लिंक्ड उत्पादने, केवळ परताव्यावर आणि बचतीवर आधारित कर आकारले जाणारे गुंतवणूक निधी, किंवा SIALP/CIALP) आणि इन्स्ट्रुमेंट्स पुढे ढकलणे. स्थगित कर आकारणी जसे की पेन्शन योजना किंवा पीपीए, ज्यांचे फायदे आयआरपीएफमध्ये रोजगार उत्पन्न म्हणून कर आकारले जातात.
इस्टेट प्लॅनिंग विसरू नका: प्रादेशिक कायदे, मालमत्तेचे स्थान आणि वैयक्तिक परिस्थिती मालमत्ता हस्तांतरित करण्यासाठी सर्वात कार्यक्षम रणनीती ठरवतील. एक सल्लागार तुमचा वारसा व्यवस्थित करण्यास मदत करू शकतो. कर आणि तरलता.
हमी उत्पन्न (सार्वजनिक पेन्शन, वार्षिकी) आणि परिवर्तनीय उत्पन्न (आर्थिक गुंतवणूक) यांचे संयोजन स्थिरता आणि वाढीची क्षमता प्रदान करते. पोर्टफोलिओचे पुनर्संतुलन करणे आणि बाजारातील ट्रेंड आणि आर्थिक आरोग्यानुसार विवेकाधीन खर्च समायोजित करणे हे महत्त्वाचे आहे. लवचिकतेची गुरुकिल्ली.
जर तुम्हाला तुमची बचत हळूहळू कशी काढायची हे मोजायचे असेल, तर काही आर्थिक उपक्रमांद्वारे ऑफर केलेले पैसे काढण्याचे सिम्युलेटरसारखे विशिष्ट पैसे काढण्याचे सिम्युलेटर आहेत, जे रकमेचा अंदाज लावतात. भांडवलाचा कालावधी आणि नफा आणि चलनवाढीच्या गृहीतकांबद्दल संवेदनशीलता.
शारीरिक आणि मानसिक आरोग्य: निवृत्तीचा दुसरा आधारस्तंभ
दररोज हालचाल केल्याने तुमचे हृदय, स्नायू आणि मनःस्थिती सुधारते. चालणे, योगा किंवा पोहणे हे परवडणारे उपक्रम आहेत जे सामाजिकीकरण देखील सुलभ करतात, जे निरोगी जीवनशैलीसाठी महत्त्वाचे आहे. मानसिक आरोग्य.
तुमचे मन सक्रिय ठेवल्याने दर्जेदार वर्षे देखील मिळतात: वाचन, बोर्ड गेम, संगीत किंवा प्रत्यक्ष किंवा ऑनलाइन वर्गांद्वारे सतत शिकणे हे संज्ञानात्मक कार्य टिकवून ठेवण्यास मदत करते. समाधानी वाटणे.
जर तुम्हाला नियम आणि प्रक्रियांबद्दल अधिक जाणून घ्यायचे असेल, तर तुम्ही अधिकृत मार्गदर्शकांचा सल्ला घेऊ शकता. सामाजिक सुरक्षा प्रशासनाकडून येथे एक उपयुक्त संसाधन आहे: पीडीएफ मार्गदर्शक डाउनलोड कराजिथे तुम्हाला वैशिष्ट्यांबद्दल व्यावहारिक माहिती मिळेल आणि प्रक्रिया.
येथे सादर केलेले अनेक निकष सार्वजनिक दस्तऐवजीकरण आणि उद्योग संदर्भांवर आधारित स्पॅनिश संदर्भाशी जुळवून घेतले आहेत, ज्यामध्ये माहितीपूर्ण विश्लेषणांचा समावेश आहे हे लक्षात घेतले पाहिजे. काही स्पष्टीकरणे देण्यात आली आहेत. प्रकाशनांनी प्रेरित सामाजिक सुरक्षेच्या कक्षेत आणि स्पेनच्या नियम, कर आकारणी आणि आरोग्य सेवा प्रणालीनुसार.
एक ठोस निवृत्ती योजना तुमच्या पेन्शनमध्ये अनेक नोकऱ्या कशा प्रकारे योगदान देतात हे समजून घेण्यापासून, विलंबित निवृत्तीसारख्या पूरक फायद्यांचा आणि प्रोत्साहनांचा फायदा घेण्यापासून, तुमच्या जोखीम प्रोफाइलशी जुळणारी गुंतवणूक जोडण्यापासून आणि कार्यक्षम पैसे काढण्याची रणनीती तयार करण्यापासून निर्माण होते. जर तुम्ही त्यात निरोगी सवयी आणि आर्थिक साक्षरता जोडली तर तुम्हाला यश मिळण्याची शक्यता अधिक असेल. तुमचे राहणीमान राखा आणि शांततेत या टप्प्याचा आनंद घ्या.